SZFF·2021深圳金融星光|中国工商银行深圳市分行荣获2021绿色金融奖
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SZFF·2021深圳金融星光|中国工商银行深圳市分行荣获2021绿色金融奖

中国工商银行深圳市分行成立于1984年,是最早入驻深圳经济特区的金融机构之一。作为中国工商银行的一级分行,深圳市分行坚持始终以建设现代一流商业银行、助力深圳经济特区发展为目标,坚持稳健、可持续的发展战略,深入推进经营转型,不断加强业务创新,持续提升服务水平,与深圳市经济特区共同成长,成为深圳市最具经营实力和影响力的现代商业银行之一。

当前,市场竞争已逐步从个体企业之间的竞争转向产业链之间的竞争,尤其是处于产业链末端的小微企业是我国实体经济发展的重要力量。近年来,得益于国家政策的高度重视和金融科技的发展,小微企业“融资难、融资贵”的问题有所缓解,但仍然面临首贷难、信用贷款难等挑战,影响产业链运作效率的提升。工行深圳市分行以“数字+智能”信贷服务实现绿色产业小微企业精准滴灌,以无边界综合金融服务实现连接赋能,以绿色生态联盟建设实现共享共赢,为绿色产业小微企业的可持续发展提供多点支撑,探索绿色普惠的“工行解决方案”。

SZFF·2021深圳金融星光|中国工商银行深圳市分行荣获2021绿色金融奖

主要做法和创新亮点

深入研究轻资产型科创企业发展规律,以知识产权为抓手,创新开发“智惠贷”融资产品,创新“信用+知识产权质押”绿色信贷模式。

一是针对绿色产业小微企业“轻资产”的特点,工行深圳市分行突破传统信贷思维,在对工商、税务、结算等数百项信息进行整合,对业务风险指标进行解析的基础上,建立信用风险评价模型,创新推出“信用+知识产权质押”的绿色信贷产品智惠贷,并实现“线上申请”、“智能审贷”、“客户画像分析”、“智能风险监测”等功能,有效提升了业务办理效率。

二是将绿色低碳理念融入服务运营之中,为科创小微企业提供无边界综合金融服务。工行深圳市分行整合行内线上服务渠道,提供7*24小时非接触服务,还在线下打造了29家“普惠金融旗舰网点”,配备了专人为小微企业提供“一揽子”金融服务,不断提升服务效能和运营效率,让服务时空无边界。同时,在人民银行深圳中心支行指导下,该行依托28家一级支行和145个网点的专业渠道优势,深入开展“下沉社区稳企业保就业”活动、进社区、进园区、进协会,不仅面对面为客户提供金融服务,更积极参与环保公益宣传,传递可持续发展理念,让服务温度无边界。此外,该行积极借助市金融监管局“深圳金服平台”以及“i深圳”、“深i企”等平台渠道,将融资、结算、理财等综合金融服务延伸至政务服务和城市服务场景,与客户深度连接,让服务融合无边界。

三是致力于为绿色产业小微企业打造共享共建的“生态联盟”,实现资源赋能可持续,助力其成长发展。该行组建以分行行长为主任委员的绿色金融委员会,集合全行优势资源支持绿色金融发展。行外联合深圳市各级政府、中国(南方)知识产权运营中心、中国(深圳)知识产权保护中心等专业评估机构和研究机构,实现资源共享,优势互补,共同筛选并精准扶持优质小微企业,共同做好知识产权价值评定,着力做好绿色产业小微企业科研成果转化。联合创投机构、担保机构、数字与技术资源方,通过风险共担、联合建模,共同探索产品创新和风险管理模式。逐步建立共享共赢、伴生伴长的绿色普惠生态文化,有效将社会资源全面赋能小微企业,并实现各方的协同发展。此外,依托工行“环球撮合荟”跨境撮合平台,支持绿色产业小微企业一点接入全球产业链,提供“沟通+服务+交易+运营”的智慧化全流程跨境撮合服务,帮助其适应国际市场,开拓市场,提升竞争力。

实践效果

2021年以来,工行深圳市分行已累计支持近300户绿色产业小微企业,融资余额超过10亿元,户均贷款金融仅为342万元,覆盖70余个绿色细分行业,为绿色产业发展注入“金融活水”,也获得了众多客户和社会的认可。

未来展望

结合绿色产业小微企业轻资产的特性,工行深圳市分行已经对工商、税务、环保、知识产权等数百项信息进行整合,利用金融科技创新形成信用风险评分模型,打造出绿色产业小微企业多维智能评价体系。并进一步实现了“线上申请”“智能审贷”“客户画像分析”“智能风险监测”等功能创新,推出绿色信贷产品,创新“信用+知识产权质押”绿色信贷模式,并实施“环保一票否决”。

下一步,工行深圳市分行将继续践行国有大行使命担当,持续贯彻绿色金融发展战略,持续优化产品体系,完善机制建设,夯实发展基础。持续推进绿色普惠金融创新,降低绿色信贷成本,扩大绿色信贷规模,促进绿色信贷可持续发展,在线上征信、数据对接、在线开户、支付结算等领域继续先行先试,构筑围绕核心企业上下游的数字供应链金融生态,持续扩大服务覆盖面,以金融力量赋能深圳地区产业优化升级新动能,助力深圳社会经济高质量发展,为支持深圳“双区”建设做更大贡献,以绿色普惠金融助力建设美丽中国。