奋斗百年路 启航新征程丨工行科创中心:与科创企业共建未来
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奋斗百年路 启航新征程丨工行科创中心:与科创企业共建未来

2021年07月01日 09:31:38
来源:凤凰网广东

深圳2035年的发展目标是建成具有全球影响力的创新创业创意之都,同时,强化创新在现代化建设中的核心地位,强化科技自立自强对发展的战略支撑作用,强化企业创新主体地位,强化人才第一资源,为建设科技强国贡献“深圳力量”。 科技创新的发展背后离不开金融的配套支持,如何为深圳在建设科技中心和科学中心上做出贡献,作为经济发展血脉的银行当让不让,以工商银行为代表的深圳银行业开足马力,发挥特长,提高政治站位,以主动服务科创型企业为落点,给予针对性的、持续的、有力的金融支持,全面深刻地开展科创金融事业,更好地发挥金融服务实体经济的功能,为深圳高质量发展做出贡献。

全周期全口径服务能力获企业认可

2019年,美国一位物理学教授利用深圳市创想三维科技有限公司出品的普通3D打印机,历时16个月,自制出一辆兰博基尼Aventador。这家备受海外消费者青睐的3D打印机供应商创想三维(Creality)正是位于深圳的一家科创企业。

深圳市创想三维科技有限公司出品的3D打印机

深圳市创想三维科技有限公司出品的3D打印机

3D打印产业被视为疫情下逆势增长的“黑马”。创想三维成立于2014年,2020年冲上行业领跑位,产品远销192个国家和地区,成为全球出货量最大的3D打印公司。创想三维正是发迹于深圳的典型的科创企业,创始人年轻,有技术能力,埋头苦干,公司体量轻,发展快,能够准确把握行业爆发期的机遇。

今年2月,工行科创中心通过与大浪街道的配合协作,接触到创想三维。很快,双方达成合作意向,工行科创中心授予创想三维3亿人民币的综合授信,为其补充供货流动资金缺口,以满足新增产能的需求。“没想到大银行服务科创企业可以如此贴心精准,而且批下来的条件远超我们的预期”。

创想三维财务总监表示,“目前,我们在武汉和惠州都在建设生产基地,除了综合授信,工行还统筹安排了深圳分行、武汉分行和惠州分行三地高效对接的服务,组建银团,以满足我们项目融资的需求。”

创想三维创始人陈春曾对媒体表示,在成立创想三维之初立下的志愿就是“要在国内普及3D打印”。随着我国科技社会的进步发展,3D打印未来会像手机和电脑一样,进入普通的家庭。

为助力创想三维国内的销售逐步加深加强,目前,工行自营的电商平台“融e购”正在洽谈创想三维的3D打印机产品入驻,为进一步打开创想三维国内市场提供渠道资源。

对于工行全周期全口径的综合服务能力,与工行合作多年的科技创新型企业深圳古瑞瓦特新能源股份有限公司则感触更深。

古瑞瓦特成立于2010年,是一家专注于研发和制造太阳能并网、离网、储能逆变器及用户侧智慧能源管理解决方案的新能源企业,稳居全球逆变器TOP10品牌。产品适用于户用、商用、光伏扶贫、大型地面电站及各类储能电站场景,先后在德国、美国、英国、澳大利亚、泰国、印度、荷兰等地设立分公司服务全球客户。

▲深圳古瑞瓦特新能源股份有限公司生产的储能逆变器

▲深圳古瑞瓦特新能源股份有限公司生产的储能逆变器

创始人丁永强介绍,企业成立以来便与工行建立合作,在日常结算、现金管理、信贷业务、外汇业务、跨境业务、知识产权质押融资业务等多方面展开合作。“工行对我们的服务可以说是与‘司’俱进的,科创企业发展非常迅速,对金融服务的要求也重在精准实际,这些年来,无论公司处于哪个发展阶段,工行都能给予最合适的金融服务,尤其工行科创中心成立以来,总是能及时解决公司的金融‘痛点’。”

在传统信贷支持方面,工行给予公司信用授信合计1.6亿元,为古瑞瓦特在研发及业务发展成长阶段提供了资金支持,加快科技成果的转化。近年来,基于古瑞瓦特境内外架构经营模式,工行多次上门提供跨境双向人民币资金池、FT账户及跨境人民币便利化政策及产品的咨询服务,为公司设计FT账户及跨境双向人民币资金池方案。

今年3月,工行科创中心主动为该企业定制知识产权金融创新服务方案,帮助企业获取低息融资支持。工行联合深圳担保集团,发行了“工银科创—深担集团”知识产权资产证券化产品,不仅为企业提供2800万元融资支持,还盘活了企业的知识产权资产。后续,工行将在国际结算、全球现金管理、知识产权质押融资等方面进一步加深对古瑞瓦特的服务。

突围科创赛道 工行精准发力

不难发现,从金融实践上来说,科创金融对商业银行无论是信贷逻辑、业务模式还是风控理念上都提出了全新的挑战。科创企业最显著的特点是轻资产、高成长、不确定,需要银行摆脱传统传统信贷的抵押依赖路径,甚至要以投资角度建立全新的风险认知体系,更需要银行形成专门的风险管理方法与技术,才能预判和防范这种由不确定性带来的风险。

工行深刻地认识到这一点,并在文化理念、风险管理、体制机制等方面进行创新。早在2018年5月,工行科创中心在深圳正式挂牌成立,成为工商银行科创金融发展机制创新突破的新载体、客户经营转型发展的试验田。中心在人员配备、业务经营、资源协同等各方面集合了工总行和深圳市分行的优势,这种创新的机构定位和组织形式使得中心既有总行层面的业务创新和推动渠道,又能直接与一线的客户和支行进行充分沟通,获取第一手的业务信息和创新需求,有效发挥了科创中心“一点接入,全行响应,集团联动”效能与定位。

工行科创中心成立三年来,推出科创企业综合金融服务方案,为各成长阶段的科创企业匹配专属产品和综合性金融服务。考虑到科创企业“轻资产”“重两权”的特点,科创中心充分发挥科创企业“两权”优势助力科创企业融资。在知识产权融资方面,落地深圳市首笔著作权质押融资贷款,推出“智惠贷”知识产权质押融资产品,并成功主导发行知识产权证券化产品,提高科创企业对银行金融产品和服务的可得性与适用性;在投贷联动方面,工行科创中心一方面通过并购贷款满足了一批优质科创企业的并购需求,并创新推出了“并购+认股安排权”的融资模式,同时,还以工银深圳FOF母基金为抓手,投资了超过300家科技创新企业。

在开展科创金融服务的过程中,建立独立、专门的组织机构、运作流程、风控标准与技术方法,避免了与传统信贷文化产生剧烈冲突。围绕科创企业的原生特点,以科创思维服务科创企业,探索创新产品,改变服务思路,成为工行科创中心得到深圳众多科创企业的认可,服务科创企业数量及首贷户有明显增加的核心原因之一。

数据表明,截至今年一季度末,工行深圳市分行已累计为超过10000家科创企业提供综合金融服务,有融资余额客户超过1000家,投融资金额突破950亿元,较2018年科创中心成立时增长近300亿。新增贷款投放行业范围覆盖新一代信息技术、高端装备、新能源、新材料、节能环保、生物医药等国家战略性新兴产业领域。可以说,工行科创中心三年的探索和成就具有较为突出的示范效应。

未来,工行科创中心还将在科创金融服务“点”状突破的基础上,尽快帮助分支机构总结形成针对不同细分行业集群的服务方案和服务模式,并更新迭代针对不同行业特点科创企业的价值评价模型,提升科创企业对工商银行金融资源的可得性与适用性,缩短科创企业获取融资的时间成本。

同时,针对广深港澳科创走廊中的光明科学城、深港科技创新合作区等重点片区,工行科创中心还将与片区内的政府机构和科研机构共同探索在针对“产学研投”创新链不同阶段的金融介入方式。并在业务经验累积和深入调研的基础上,针对科创企业普遍拥有的大量核心知识产权、高端人才、高价值研发设备以及政府和资本市场的高度认可等优势资源,从投和贷两个角度进一步丰富金融产品和服务手段供给,创新构建与深圳高端高质高新产业相匹配的具有强市场竞争力的全要素科创企业投融产品体系。进一步夯实科创金融先发优势,推动科技金融深度融合,助力深圳建设具有全球影响力的科技和产业创新高地。