奋斗百年路 启航新征程|深圳农行探索线上供应链融资模式 助力打造“共赢链”
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奋斗百年路 启航新征程|深圳农行探索线上供应链融资模式 助力打造“共赢链”

2021年06月29日 14:38:35
来源:凤凰网广东

民营经济在深圳城市发展中占据着极为重要的地位,深化中小微企业金融服务、支持民营经济发展,是实现深圳经济高质量发展的根基所在。

作为扎根特区的国有大型商业银行,中国农业银行深圳市分行(以下简称“深圳农行”)将学史力行落到实处,将大力发展普惠金融工作与“我为群众办实事”实践活动相结合,聚焦民营小微企业需求,持续创新业务抓手,建立了供应链融资体系,在破解中小企业融资难、融资贵难题上主动出实招、办实事、求实效。

科技赋能 助力普惠金融做细做实

用金融活水浇灌实体经济,尤其是小微企业,这是时代赋予金融行业的一项重要使命。数据显示,截至今年4月末,全国普惠型小微企业贷款余额16.85万亿元,同比增速31.8%,信贷结构也得到明显改善。

在监管引领和各项政策共同推动下,银行业通过数字化转型,不断开拓普惠金融新局面。近年来,深圳农行将小微企业金融服务作为重要任务和头等大事来抓,在推动数字普惠金融创新上下足功夫,并建立行之有效的风控体系,坚持“真做小微,做真小微”,助力稳就业、保民生,激发市场主体活力,推动惠企纾困见实效,服务实体经济高质量发展。

该行积极运用大数据、云计算等技术改造信贷审批发放流程,建立风险定价和管控模型,提高小微企业画像准确性,创新推出“纳税e贷”“薪e贷”“抵押e贷”“续捷e贷”“首户e贷”“账户e贷”“孵化e贷”等小微企业专属融资产品,打造“小微e贷”统一品牌,形成了纯信用、抵质押等多种线上业务模式,切实扩大普惠金融服务覆盖面,让更多小微企业受益。

以“链”滴灌 提供线上供应链融资解法

随着数字化转型深化,深圳农行面向市场主体,积极探索反向保理、应收账款多级流转等线上供应链新模式,搭平台、抓联动,围绕核心企业,批量为供应链小微集群客户提供服务。对于战略新兴性产业、先进制造业等优质供应链核心企业,该行运用标准化产品“保理e融”“e账通”,集群式服务核心企业上下游客户。

据了解,该行围绕新能源制造、电子设备制造、新基建、物流等复工复产重要领域,以供应链融资切入核心企业上下游产业链,为小微企业及时提供信贷支持,切实落实“保产业链供应链稳定”。

值得一提的是,该行充分发挥党员先锋模范带头作用,组建供应链融资业务党员先锋队,负责供应链融资业务的宣传推广、信息咨询、产品创新、平台对接等工作,为企业提供定制化优质供应链融资服务。同时,主动适应经济融合发展趋势,探索多平台多元合作趋势,加大与大型核心企业供应链平台、应收账款融资服务平台、大型仓储物流企业、专业供应链金融服务平台的合作对接,以网带链,以链带点,通过三方平台的专业技术、运维以及双方客户资源实现企业服务面的持续扩大。

在业务模式上,农行供应链融资服务借助金融科技,在把好风控的前提下进行合理有效创新。具体而言,从产业链客户的融资需求、核心企业与上下游客户的合作程度及供应链关系等多个维度进行深入分析,对核心企业一户一策制定服务方案,实现服务的精准化、个性化、方案化;依托“保理e融”“e账通”“票据e融”等拳头产品,通过多种融资模式,满足不同行业产业链客户的差异化融资需求。截至2021年5月末,深圳农行累计为超千户产业链上下游客户提供近70亿元融资服务。

案例透视:

盘活产业链资金 全力打造“共赢链”

深圳农行充分利用线上供应链金融发展的三个“抓手”,即基于信息流的协同运作和快速反应、风险可控、多方联动,有效开展供应链融资业务,盘活产业链资金,搭建供应链良性生态圈,将供应链打造成“共赢链”。

打造开放式银行:与某新能源制造企业供应链平台实现对接

深圳农行实现该行系统与某新能源制造企业供应链平台的数据对接,根据企业平台中上游供应商的交易流、资金流、物流等信息数据,开展该企业上游供应商的“保理e融”业务。

据了解,该项目于农行系统内首次将企业网银认证签约服务输出至第三方平台,支持企业网银在线认证、签约等功能,为客户提供一站式服务,简化操作流程,获得客户一致好评。业务上线以来,已累计为超210户供应商提供了近12亿元线上保理融资服务。

“六保”之一的“保产业链供应链稳定”已成为当前经济工作重中之重。在此背景下,深圳农行利用供应链融资服务核心企业供应链集群,帮助上游企业盘活应收类资产,缓解了企业部分流动资金备付压力,成为提升产业链稳定性、竞争力的有效手段。

深耕细分场景:与深圳某建筑企业深度合作“保理e融”业务

在该建筑公司将注册地迁移至深圳时,农行深圳东部支行根据企业情况制作个性化服务方案,推荐了可加快产业链资金周转、融资服务可覆盖全国上下游客户、促进核心企业与上下游企业协同共进的线上供应链业务,成功与该建筑企业建立合作。该企业对深圳农行线上供应链服务高度认可,银企合作关系日益深化,业务规模逐年扩张,截至5月末,已累计为400余户上游1-N级供应商提供了超20亿元的线上融资服务。

深圳农行表示,供应链金融服务可充分发挥“1+N”的联动效应。一方面,银行可批量服务到链条上下游客户,另一方面银行以“互联网+供应链”的模式为中小微企业输入源源不断的金融活水,通过解决客户融资难、成本高、耗时长的问题,大力推动普惠业务发展。未来深圳农行将以线上供应链金融为重要突破口,大力营销挖掘一批高科技、高端制造业的独角兽核心企业,将金融服务触觉延伸至产业链客户,助力构建新发展格局。

拥抱金融科技、打造更多有竞争力的数字化产品,为民营经济发展保驾护航,是农业银行发展普惠金融事业的长久信念。落实到实践上,该行充分发挥点多面广优势,积极运用数字化手段,向小微企业等普惠客户提供全渠道、全流程、全覆盖的金融服务,着力扩总量、优结构、提效率、降成本、增效能,持续提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

据了解,截至2021年5月末,深圳农行普惠贷款整体余额近400亿元,其中,普惠法人贷款余额近230亿元;普惠有贷客户近两万户,其中普惠法人客户超1.3万户,对具有真正融资需求的小微客户实现了精准滴灌。

让更多小微、民营企业高效、便捷地取得银行信贷资金支持,是一项意义深远的工作。深圳农行表示,该行将坚守服务实体经济的初心和使命,助力小微企业茁壮成长,推动民生实事落地见效。