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招商银行:加强征信体系建设 构建和谐金融环境


来源:凤凰网广东综合

招商银行于1987年成立于深圳蛇口,为招商局集团下属公司,是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,也是中国内地市值第五大的银行。秉承“因势而变,因您而变”的经营理念,招商银行借助金融科技的力量加快推进“轻型银行”战略转型,持续提升价值创造能力和价值贡献。

招商银行于1987年成立于深圳蛇口,为招商局集团下属公司,是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,也是中国内地市值第五大的银行。秉承“因势而变,因您而变”的经营理念,招商银行借助金融科技的力量加快推进“轻型银行”战略转型,持续提升价值创造能力和价值贡献。

服务升级显著 客户体验多样化

当今,“体验为王”已成为金融服务的主题,客户体验成为衡量和评判商业银行服务水平与服务质量高低的重要标尺。多年来,招商银行领先于国内同业开展了诸多关键性的服务改进,并在不断变革和发展中,构建了包括服务方式、服务团队、金融产品、渠道体系和服务管理等多方面体系化的竞争优势。

作为金融服务业,提升客户服务体验离不开科技的投入和研发创新,而自助设备作为银行营业网点的有效延伸,体现轻型银行特征,发挥着越来越重要的作用。招商银行借助技术手段的提升,目前拥有国内最好的自助设备操作系统、运营系统和综合管理系统。招商银行拥有基于人脸识别的远程开户系统,相比于网点排队叫号、人工办理,缩短了至少80%的办理时间。除了个人开户,招商银行为了优化对公客户开户流程,实现以对公客户喜爱、便捷的方式准确高效办理各项业务,成功研发了“对公客户自助填单服务系统”,解决了客户在柜台前填写单据耗时长的问题,大幅提高了公司客户开户的效率和准确性。另外,招商银行在全行推广了自助回单打印机,只需输入账号密码即可打印冗长的账单,连最为繁琐的打印回单工作也变得如此简单,客户服务体验大大提升。自助设备的不断投入,一方面解决了客户办理业务的排队长、手续繁杂等问题,另一方面也解决了柜面工作人员的劳动强度。

“最多跑一次”改革不是一句口号,也不仅仅局限于少跑腿,归根结底在于方便群众办事、让百姓省心,这需要各行各业落实到切切实实的创新举措,以及扎扎实实的细致工作。招商银行将继续秉承“因您而变”的经营理念,坚持以客户为中心,以不断升级的服务水平来赢得百姓的心。

普及金融知识 构建和谐市场

为进一步普及金融知识,提升公众金融安全意识,招商银行积极开展以防范电信网络诈骗为主题的金融知识宣传活动。

近年来,不法分子利用伪基站发布虚假消息、从事诈骗活动,已成为社会治安的突出问题。电信诈骗者通过打电话、发送短信、发送链接等形式进行诈骗,电信网络诈骗案件犯罪成本低、收益高、涉案范围广,事发后公安机关破案难度大。

针对电信网络诈骗案件的特点及犯罪形式,结合近几年典型案例,招商银行在网点周边社区、商业区大力宣传电信诈骗对消费者人身和财产的危害,主动派发“金融消费者权益日”宣传海报、折页,并通过网点跑马屏、液晶电视等滚动播放活动口号,以及“信用卡出借风波”、“信用创造价值”等金融知识宣传微动漫,为消费者分析讲解电信诈骗手段,增强社会公众防诈骗能力。下一步,招商银行将加强宣传教育工作,不断提高客户意识,谨防电信诈骗,尤其加强老年人的宣传教育工作,提高老年客户的风险防范意识。

招商银行表示,金融知识普及是银行天然的社会责任,责无旁贷。该行将紧密围绕本年度“3·15国际消费者权益日”的宣传主题,采用金融消费者“喜闻乐见”的宣传形式与生动活泼的宣传素材,为构建和谐的金融市场环境和金融秩序贡献自己的力量。

防范金融诈骗 保障客户权益

随着金融消费渠道的日益丰富,发生在金融领域的诈骗犯罪活动急剧增加,而每一个诈骗案件的背后,往往是一个家庭幸福的梦碎。为切实保障客户权益,招商银行深圳分行日常开展一系列专项学习,识别常见的金融诈骗手段,帮助客户防范诈骗,提高资金安全意识。

招行深圳分行蛇口支行就曾成功拦截一起资金诈骗事件。面对疑似被骗的客户,招行蛇口支行柜员耐心解释、持续关注,成功保证客户的资金安全,当机立断拦截了一场资金诈骗事件。

近年来诈骗案件呈高发态势,而且手段花样翻新、层出不穷,防范难度越来越大。招商银行深圳分行针对案件的新情况,经常对员工进行培训教育,在网点进行金融普惠宣传,加强防范意识,不让老百姓辛辛苦苦攒下的钱被骗去,不给犯罪分子以可乘之机。

加强征信体系建设 提升风险防控能力显成效

《征信业管理条例》颁布实施五年来,招商银行始终严格按照《征信业管理条例》和中国人民银行相关征信管理规章制度和具体要求,规范自身征信管理工作,提升员工信用意识,用足用好征信中心“金融信用信息基础数据库”,有效增强了信贷风险防控能力。同时,招商银行还积极参与中国人民银行哈尔滨中心支行组织开展的征信体系建设工作,充分发挥征信服务信贷、服务群众、服务民生、服务中小企业发展的作用。

招商银行将征信合规管理工作列入常规检查,切实保护客户合法权益。根据招商银行总行征信合规、征信风险监测、征信违规责任追究等管理办法的相关要求,建立有效的征信工作内部协调机制,合理设置岗位权限,对征信信息的采集、报送、查询和使用、异议处理等环节进行规范和监督,对发现的问题进行及时整改和问责,以达到保障客户隐私或商业秘密,杜绝超权限申请和未授权先查询现象发生,确保每笔查询结果有记录,保证征信合规管理制度得以落实。

在征信体系建设方面,招商银行定期组织相关人员认真学习《征信业管理条例》和相关制度,全面理解和掌握人民银行及总行有关征信工作管理的各项规章制度,全面了解征信业务和所有参与征信业务活动的相关人员从事征信业务必须遵守的规则和规定,并在实际工作中做到狠抓落实,规范操作。按照中国人民银行哈尔滨中心支行相关要求,招商银行积极参与推进征信业的社会宣传与教育工作,持续推进征信文化建设,推动征信事业取得更大的成绩。

在征信业务管理上,为了加强管理,及时掌控查询情况,有效防范风险,招商银行对下辖机构在“企业信用信息基础数据库系统”中的查询用户均已作停用处理,并要求下辖机构所有查询用户均应通过招商银行信用风险管理系统进行征信信息的查询,并在分行设专人每月对系统中的征信信息查询情况进行核查,对征信授权书进行严格管理。

在征信业务实际操作中,招商银行始终坚持规范使用人民银行征信系统,确保操作行为合规、合法、有效;切实做到获得客户的书面查询授权后查询征信信息,查询征信信息的用途全部在客户书面授权范围内,并对查询到的客户征信进行了妥善的保管;充分发挥征信查询风险预警作用,利用系统对客户在各行贷款情况进行有效关注,特别关注逾期还款记录、法定代表人、股东及实际控制人信用卡透支等记录信息,如遇风险预警做到及时化解,不断提高客户经理操作风险管理水平,全面提升分行自身信用风险防控能力。

引领数字化浪潮 探索企业财资领域新生态

数字化浪潮,是当前全球经济发展的宏观背景,不仅影响着个体的行为决策、生活方式,也间接重塑了商业经营和运作模式。在可预见的未来,数字化企业将会有更加抢眼的业绩表现。在企业数字化转型过程中,企业财资管理能力变革尤为重要。招商银行联合安永咨询发布的《2018企业财资管理白皮书》认为,数字化浪潮下,企业需要建构财资敏捷能力,从而实现企业财资管理从后台向前台的角色转换,从被动的核算型财务向价值创造型财务的转型。

基于这一洞察,招商银行在企业财资管理领域进行了广泛而深入的探索,给出了财资管理云平台这一系统化解决方案,围绕企业财资管理的不同场景,提供全方位生态化产品,为企业财资管理能力转型升级建构丰沛的“亚马逊雨林生态”。目前这一探索尝试,已效果初显。

改革开放四十年,会计行业创新日新月异,招商银行在企业财资领域的创新探索也顺应了“财务会计向管理会计转型”这一大趋势。随着金融科技技术的不断演进,招商银行在财资管理领域必将结出更加丰硕的成果,为会计行业发展壮大贡献出力量。

[责任编辑:程茜]

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