兴业银行引金融活水 助力小微企业成长壮大

深圳是全国经济中心城市、科技创新中心、区域金融中心、商贸物流中心，在国际上知名度、影响力不断扩大。2020年是深圳特区成立40周年，凤凰网广东深圳财经携手深圳市银行业协会、深圳市保险同业公会，联合主办推出《特区力量•深圳金融星光》专题活动，回顾深圳金融业蓬勃发展历程，表彰优秀金融机构、优秀个人为行业发展所做出的努力与贡献；并展望作为我国最早实施改革开放、影响最大、建设最好的经济特区，深圳金融行业如何在新时代、新征程勇当尖兵再出发，继续发挥金融支柱作用，助力深圳高质量发展建设中国特色社会主义先行示范区。以此致敬庆祝深圳特区成立40周年。

凤凰网广东深圳财经获悉，5月27日，兴业银行在银行间市场成功发行第二期270亿元小微企业专项金融债，其中3年期品种220亿元，票面利率2.58%，5年期品种50亿元，票面利率2.95%，募集资金专项用于小微企业贷款，支持小微企业复工复产，为稳企业保就业保驾护航。

受新冠肺炎疫情不利影响，我国小微企业面临生存和发展挑战，纾困小微企业，不仅是银行普惠金融的主战场，也成为两会期间的重要议题。

如何破解小微企业融资难、融资贵？在政策支持下，发行小微金融债逐渐成为银行拓展小微企业融资渠道，降低融资成本的重要手段。据Wind数据统计，截至5月25日，今年以来共发行小微金融债2172.8亿元，且受益于货币政策“定向宽松”，当前发行成本明显降低。此前，兴业银行获批发行不超过800亿元小微企业贷款专项金融债券，并在今年四月末已完成首期300亿元发行。

小微企业是我国市场主体的主力军、就业的主渠道。兴业银行持续加大小微企业金融服务力度，坚定不移推进小微金融“增量、降价、扩面、提质”，创新拓宽小微融资渠道，综合运用大数据等技术手段驱动服务效率提升，提高首贷率和信用贷款占比，进一步降低小微综合融资成本，不断提升小微企业融资可得性和获得感。截至2019年末，兴业银行普惠型小微企业贷款客户5.64 万户，贷款余额1260.49 亿元，同比分别增长56.67%、37.01%，较企金客户和各项贷款同比增速分别高44.76个百分点、19.72个百分点。

今年3月31日召开的国务院常务会议上，确定了进一步强化对中小微企业普惠性金融支持措施，其中包括支持金融机构发行3000亿元小微金融债。5月22日政府工作报告明确指出，要强化对稳企业的金融支持，中小微企业是重点扶持对象，提出对中小微企业贷款延期，增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷，支持企业扩大债券融资等一系列措施。

精准直达中小微企业 落地全国首单“ABCP+CRMW”

6月10日，兴业银行主承销的2020年度包钢股份供应链第一期资产支持商业票据（ABCP）成功发行，规模1.5亿元，发行利率4.80%。本期ABCP为中国银行间市场交易商协会推出的首批ABCP产品5个试点项目之一，同时，兴业银行为本笔ABCP差额配售了信用风险缓释凭证（CRMW），成为全国首单参考标的债务为ABCP的CRMW。

本期ABCP基础资产共涉及包钢股份上游供应商46家，应收账款171笔，其中小微企业44家，占比高达95.65%，涉及应收账款167笔，合计规模1.56亿元。

据兴业银行投资银行部总经理陈伟介绍，通过“ABCP+CRMW”结构化设计，引入兴业银行信用为中小微企业融资提供信用保护，可惠及更多中小微企业，有效降低其融资成本，且精准支持中小微企业有序复工复产、稳定生产运营，助力实现“六保”“六稳”。

今年《政府工作报告》指出：“要创新直达实体经济的货币政策工具”。近期，中国银行间市场交易商协会在人民银行指导下，在现有资产支持票据（ABN）规则体系下，推出资产支持类融资直达创新产品ABCP，即传统ABN产品的短期限、滚动发行版本，将供应链金融与中小微企业融资有机结合，推动首批5单试点项目落地，在对复工复产核心企业、行业龙头企业提供支持的同时，通过出售应收账款等资产支持的方式加大对其上下游配套企业支持，大大降低融资门槛，提高中小微企业融资可得性，使资金直达实体经济。

据悉，首批5单试点项目合计发行规模33.24亿元，兴业银行主承销2单，合计发行规模21.5亿元，对应支持和服务供应链上游267家小微企业，帮助其实现融资约14亿元。其中由该行主承销的河钢供应链ABCP已于6月5日落地，规模20亿元。

放款9030万元 纾困中小微企业专项贷款

“从发起融资需求，到280万元贷款资金落地，仅仅用了三个工作日，而且贷款利率低至3.35%，真是及时雨。”福建省恩腾新材料发展有限公司负责人说。该公司主营水性漆研发和新材料技术推广服务，受疫情影响，一季度生产时间较去年同期减少45天，收入同比减少46%，出现了暂时性经营困难。

凤凰网广东深圳财经获悉，兴业银行三明分行从“金服云”平台纾困贷款专区关注到企业需求后，主动联系对接，在得知企业因缺乏有效抵押物陷入融资困境时，兴业银行三明分行引入三明市国有融资担保公司为企业提供融资担保，且无需企业提供反担保，有效解决了融资担保难题。同时特事特办，开辟业务办理绿色通道，加快贷款投放，及时将低成本资金送到企业手中。

“该笔业务系福建省首单通过批量化银担合作模式下发放的纾困专项贷款，开创了银担合作新模式，有力配合了中小微企业纾困专项贷款政策实施，对提升中小微企业融资服务效率，助力企业复工复产达产具有重要意义。”兴业银行企业金融业务管理部总经理王凌云表示。

为做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，福建省政府5月中旬设立首期100亿元贷款规模的福建省中小微企业纾困专项贷款资金，重点支持原本经营正常但受疫情影响产生暂时流动性困难，经过帮扶能较快恢复正常经营能力的中小微企业，福建省财政在贷款利率基础上予以一年内1个百分点贴息，减轻纾困企业负担。作为首批承担纾困资金贷款的银行之一，兴业银行充分发挥其承担建设的“金服云”平台功能，畅通企业申报渠道，加大主动对接和服务力度，开辟绿色通道，短短两周，实现了福建省内纾困专项贷款业务全面落地。截至6月21日，该行已对接67家中小微纾困企业，为15家企业发放中小微纾困专项资金贷款9030万元，融资规模位居福建省金融机构首位。